재무관리 만27세 직장인 남성의 재무진단 및 포트폴리오

재무관리 만27세 직장인 남성의 재무진단 및 포트폴리오

[재무관리] 만27세 직장인 남성의 재무진단 및 포트폴리오.ppt

목차 재무진단 및 포트폴리오 1.고객님 기본정보 2.재무관심사 및 재무목표의 우선 3.월간 현금흐름표 4.월간 현금흐름표 분석 5.현 자산상태의 문제점 6.월간 저축/투자율 개선 7.월 필요 저축/투자액 산출 8.월간 저축/투자액 산출 구체설명 9.금융상품 실행지원 10.금융상품 실행지원 구체 설명 -정리- 본문 구 분금 액횟 수비 고 수입현황근로/사업소득400만원 기타소득 수입 총 합계400만원 지출현황고정지출200만원 변동지출 지출 총 합계200만원 대출상환현황주택자금대출35만원대출원금 8000만원 (5.2% 대출금리), 일시 상환 대출상환 총 합계35만원 저축현황정기적금10만원농협 저축 총 합계10만원 투자현황변액연금20만원 투자 총 합계20만원 월 잉여자금수입-(지출+대출+저축+투자)135만원 모든 자산이 단기상품 및 적금 중심으로 예치되고 있어, 향후 물가상승에 대비한 실질금리 마이너스로 인해 수익발생이 어려움. 장기적인 투자 마인드가 절실히 요구됨. 간접 투자상품의 수익 포인트는 장기 투자로 인해 위험분산의 효과를 볼 수 있음. 향후 필요자금(자녀교육비, 결혼자금, 연금)에 대한 장기투자가 없거나 부족하여 목적자금의 마련이 요구됨. 주택이 마련되어 있지만 부동산 가치 상승을 대비한 투자목적부동산 구입을 위한 청약저축이 없어 향후 주택 청약 시 어려움 발생 예상. 현재 가입되어 있는 펀드가 없어 중장기적인 목돈마련 장치가 없음. 포트폴리오 구성을 위해 블루칩 위주의 성장주 펀드로 분산투자 필요함. 국내 주식형 중 5년 동안 안정적인 수익을 발생하는 펀드로 자산의 분산이 필요함. 본문내용 사무직 주거지역 : 서울 재무관심사 및 재무목표의 우선 3년 뒤 10년 뒤 65세 ~ 재무목표 : 결혼을 위한 목적자금 목표금액3000만원 재무목표 : 주택장만을 위한 목적자금 목표금액 1억 원 재무목표 : 정년 후 은퇴에 맞는 목적자금 목표금액 월 200만원 수령 * 월간 현금흐름표 구 분 금 액 횟 수 비 고 수입현황 근로/사업소득 400만원 기타소득 수입 총 합계 400만원 지출현황 고정지출 200만원 변동지출 지출 총 합계 200만원 대출상환현황 주택자금대출 35만원 대출원금 8000만원 (5.2% 대출금리), 일시 상환 대출상환 총 합계 35만원 저축현황 정기적금 10만원 농협 저축 총 합계 10만원 투자현황 변액연금 20만원 투자 총 합계 20만원 월 잉여자금 수입-(지출+대출+저축+투자) 1